Como garantir financiamento em tempos económicos difíceis

As pequenas empresas precisam de novas estratégias para garantir o financiamento quando enfrentam desafios económicos, desde iniciativas governamentais até fontes alternativas e colaborações.

Num cenário económico turbulento marcado por uma inflação elevada, taxas de juro crescentes e uma crise no custo de vida, as pequenas gráficas enfrentam desafios sem precedentes. Não só os custos operacionais das pequenas gráficas estão sobrecarregados, como também a pressão financeira está a afectar os seus clientes. Isto poderá levar a uma redução da procura de serviços de impressão ou ao desejo de produtos mais práticos: aqueles “indispensáveis” em vez de “agradáveis para se ter”.

Ao enfrentar estes desafios, as pequenas gráficas devem não só adaptar as suas estratégias financeiras, mas também procurar proativamente soluções de financiamento inovadoras para garantir a resiliência e a sustentabilidade dos seus negócios num clima económico tempestuoso.

Pode ser necessário encontrar o tipo certo de opção de financiamento que lhe permita:

• Configure seu negócio
• Compre em uma empresa de impressão existente
• Adquirir equipamentos e ativos
• Adquirir instalações
• Fornecer capital de giro
• Crescimento financeiro
• Lidar com impostos

Preparar-se para solicitar financiamento é uma etapa crítica para qualquer pequena gráfica que busca obter apoio financeiro. Aqui está um guia completo sobre quais informações uma gráfica precisa para apresentar um caso convincente de financiamento:

1. Plano de Negócios:
- Resumo executivo: forneça uma visão geral concisa do seu negócio de impressão, incluindo sua missão, visão e objetivos principais.
- Descrição da Empresa: Detalhe o histórico do seu negócio de impressão, seu status atual e objetivos futuros.
- Produtos e Serviços: Descreva claramente a gama de serviços de impressão que você oferece e quaisquer áreas de especialidade.
- Análise de Mercado: Demonstre sua compreensão da indústria de impressão, seu mercado-alvo e o cenário competitivo.
- Estrutura Organizacional: Descreva a estrutura da sua empresa, incluindo pessoal-chave e suas funções.

2. Demonstrações Financeiras:
- Demonstrativo de Resultados: Apresente suas receitas e despesas em um período específico, destacando a rentabilidade.
- Balanço: mostre os ativos, passivos e patrimônio líquido da sua empresa para fornecer um instantâneo de sua saúde financeira.
- Demonstrativo do fluxo de caixa: ilustre como o dinheiro entra e sai do seu negócio de impressão.

3. Finalidade e Montante do Financiamento:
- Defina claramente por que você precisa de financiamento e quanto está buscando. Seja para atualizações de equipamentos, expansão ou capital de giro, seja específico.

4. Utilização de Fundos:
- Descreva como você pretende usar os fundos. Seja para adquirir novos equipamentos de impressão, contratar pessoal adicional ou expandir seus serviços, forneça um detalhamento.

5. Projeções Financeiras:
- Oferecer projeções financeiras realistas e bem pesquisadas para o futuro. Isso pode incluir previsões de receitas, projeções de despesas e margens de lucro previstas.

6. Garantia:
- Se estiver buscando um empréstimo, identifique quaisquer ativos ou garantias que possam garantir o financiamento. Podem ser equipamentos, propriedades ou outros ativos valiosos de propriedade da empresa de impressão.

7. Histórico de crédito:
- Forneça informações sobre o histórico de crédito do seu negócio de impressão. Um forte histórico de crédito pode aumentar sua credibilidade ao buscar financiamento.

8. Avaliação de Risco:
- Reconheça os potenciais riscos e desafios que o seu negócio de impressão pode enfrentar e delineie estratégias para mitigar esses riscos.

9. Documentação Legal e de Conformidade:
- Certifique-se de que toda a documentação legal e de conformidade do seu negócio de impressão esteja em ordem. Isso pode incluir licenças comerciais, autorizações e adesão aos regulamentos do setor.

10. Histórico de crédito pessoal e empresarial:
- Esteja preparado para compartilhar históricos de crédito pessoal e empresarial, especialmente se você for proprietário de uma pequena empresa. Os credores geralmente consideram a qualidade de crédito do indivíduo e da empresa.

11. Plano de Reembolso:
- Descreva claramente como pretende reembolsar o financiamento. Seja por meio de parcelas mensais, um percentual da receita ou outro método, forneça um plano de reembolso detalhado.

Ao preparar-se minuciosamente com esta informação, uma pequena gráfica pode apresentar um argumento convincente para o financiamento, incutindo confiança nos credores, investidores ou fornecedores de subvenções.

Financiamento bancário

O financiamento bancário tradicional continua a ser uma pedra angular para as pequenas gráficas que procuram apoio financeiro. No Reino Unido, o British Business Bank é uma instituição fundamental dedicada a facilitar o acesso ao financiamento para pequenas empresas, incluindo gráficas. Através de esquemas como o Enterprise Finance Guarantee (EFG), as pequenas gráficas obtêm acesso a empréstimos e descobertos, apoiando-as na aquisição de equipamento de impressão atualizado ou na expansão dos seus serviços.

A opção por um empréstimo garantido permite que sua empresa tenha acesso a fundos penhorando um ativo comercial como garantia. Este ativo pode abranger diversas participações, como ações ou propriedades. Se você não conseguir reembolsar o empréstimo comercial garantido, o credor mantém o direito de vender o ativo designado como forma de recuperar os fundos. Embora a vantagem desta abordagem resida nas taxas de juro mais baixas e no potencial para montantes de empréstimo maiores, é imperativo avaliar a sua capacidade de reembolso, uma vez que o incumprimento do empréstimo coloca o activo garantido em risco de confisco.

Alternativamente, um empréstimo comercial sem garantia oferece à sua empresa a flexibilidade de tomar fundos emprestados sem exigir nenhum dos seus ativos comerciais como garantia. Como este tipo de empréstimo comercial acarreta um maior nível de risco para o credor, é acompanhado por taxas de juros elevadas. Embora a ausência de garantias simplifique o processo de solicitação, as empresas devem estar preparadas para a responsabilidade financeira que acompanha as taxas de juros mais altas ao optar por um empréstimo sem garantia.

Iniciativas governamentais

Os governos do Reino Unido e da Europa respondem aos desafios únicos enfrentados pelas pequenas gráficas com iniciativas personalizadas. No Reino Unido, os Innovate UK Smart Grants exemplificam o apoio governamental às empresas de impressão orientadas para a inovação. Estas subvenções, disponíveis para pequenas gráficas sediadas no Reino Unido, concentram-se em projetos transformadores, como a adoção de práticas de impressão sustentáveis ou o investimento em tecnologias de impressão de ponta. Da mesma forma, o Banco Europeu de Investimento (BEI) oferece financiamento e apoio financeiro a pequenas gráficas em toda a Europa, promovendo o desenvolvimento económico e a inovação na indústria gráfica.

Fontes alternativas de financiamento

O cenário de financiamento evoluiu com o surgimento das plataformas de crowdfunding. Fundos como Crowdcube e Seedrs, ambos sediados no Reino Unido, revolucionaram a forma como as pequenas empresas levantam capital. As campanhas bem-sucedidas incluem uma pequena gráfica que lançou uma campanha para adquirir impressoras digitais de última geração, demonstrando o poder do financiamento apoiado pela comunidade. Sendo um produto novo e estimulante que capta a imaginação das pessoas, as impressoras 3D, em particular, têm conseguido garantir financiamento, chegar às populações interessadas e promover a inovação em produtos sustentáveis.

Em toda a Europa, o Fundo Europeu de Investimento (FEI) desempenha um papel vital no apoio às pequenas gráficas europeias através de capital de risco e garantias, promovendo a inovação e o empreendedorismo no setor da impressão.

Construindo parcerias estratégicas

As parcerias estratégicas servem como um caminho dinâmico para pequenas gráficas que procuram apoio financeiro e oportunidades de colaboração no Reino Unido e na Europa. A Knowledge Transfer Partnership (KTP) no Reino Unido facilita a colaboração entre pequenas gráficas e instituições académicas, promovendo a inovação e o crescimento na indústria gráfica. Por exemplo, uma pequena empresa de impressão poderia estabelecer parceria com uma universidade para desenvolver tintas de impressão ecológicas, demonstrando o potencial de crescimento sustentável e inovação no sector.

Diversificando fluxos de receita

A diversificação continua a ser uma estratégia crucial para as pequenas gráficas no Reino Unido e na Europa que procuram fortalecer-se contra as incertezas económicas. O Fundo de Desafio de Estratégia Industrial de Pesquisa e Inovação do Reino Unido (UKRI) apoia pequenas gráficas na diversificação por meio de projetos de pesquisa e desenvolvimento. Exemplos do mundo real incluem uma pequena gráfica que diversifica os seus serviços para incluir a impressão de mercadorias promocionais ou soluções de embalagens personalizadas, demonstrando o poder da diversificação estratégica na indústria gráfica.

Ao enfrentar os desafios económicos, garantir financiamento para pequenas gráficas exige uma abordagem diferenciada, com foco em exemplos específicos da região, adaptados à indústria gráfica. As estratégias personalizadas no âmbito do financiamento bancário tradicional, iniciativas governamentais, fontes alternativas como crowdfunding e parcerias estratégicas, bem como a diversificação, fornecem um roteiro para pequenas gráficas. Ao tirar partido destes exemplos, as pequenas gráficas podem não só resistir à tempestade económica, mas também emergir mais fortes, mais resilientes e bem preparadas para prosperar face à adversidade no cenário dinâmico da impressão.