Cómo conseguir financiación en tiempos económicos difíciles

Las pequeñas empresas necesitan nuevas estrategias para asegurar la financiación cuando se enfrentan a desafíos económicos, desde iniciativas gubernamentales hasta fuentes y colaboraciones alternativas.

En un panorama económico turbulento marcado por una alta inflación, crecientes tasas de interés y una crisis del costo de vida, los pequeños impresores enfrentan desafíos sin precedentes. No sólo los costos operativos para los pequeños impresores son elevados, sino que la presión financiera también está afectando a sus clientes. Esto podría conducir a una reducción de la demanda de servicios de impresión, o al deseo de productos más prácticos: aquellos "imprescindibles" en lugar de "buenos".

Al afrontar estos desafíos, los pequeños impresores no solo deben adaptar sus estrategias financieras sino también buscar proactivamente soluciones de financiación innovadoras para garantizar la resiliencia y la sostenibilidad de sus negocios en un clima económico tormentoso.

Es posible que necesite encontrar el tipo correcto de opción de financiación que le permita:

• Configura tu negocio
• Comprar una empresa de impresión existente
• Adquirir equipos y activos.
• Adquirir local
• Proporcionar capital de trabajo
• Crecimiento financiero
• Lidiar con los impuestos

Prepararse para solicitar financiación es un paso fundamental para cualquier pequeño impresor que busque obtener apoyo financiero. A continuación se ofrece una guía completa sobre la información que necesita un impresor para presentar un caso convincente de financiación:

1. Plan de Negocios:
- Resumen ejecutivo: proporcione una descripción general concisa de su negocio de impresión, incluida su misión, visión y objetivos clave.
- Descripción de la empresa: detalle la historia de su negocio de impresión, su estado actual y sus objetivos futuros.
- Productos y servicios: describa claramente la gama de servicios de impresión que ofrece y las áreas de especialidad.
- Análisis de mercado: demuestre su comprensión de la industria de la impresión, su mercado objetivo y el panorama competitivo.
- Estructura organizativa: describa la estructura de su empresa, incluido el personal clave y sus funciones.

2. Estados Financieros:
- Estado de resultados: presenta tus ingresos y gastos durante un período específico, destacando la rentabilidad.
- Balance general: muestre los activos, pasivos y capital de su empresa para proporcionar una instantánea de su salud financiera.
- Estado de flujo de caja: Ilustre cómo entra y sale el efectivo de su negocio de impresión.

3. Objeto y monto del financiamiento:
- Defina claramente por qué necesita financiación y cuánto busca. Ya sea para actualizaciones de equipos, expansión o capital de trabajo, sea específico.

4. Uso de fondos:
- Desglose cómo piensa utilizar los fondos. Ya sea para comprar nuevos equipos de impresión, contratar personal adicional o ampliar sus servicios, proporcione un desglose detallado.

5. Proyecciones Financieras:
- Ofrecer proyecciones financieras realistas y bien fundamentadas para el futuro. Esto podría incluir previsiones de ingresos, proyecciones de gastos y márgenes de beneficio previstos.

6. Garantía:
- Si busca un préstamo, identifique cualquier activo o garantía que pueda garantizar la financiación. Estos podrían ser equipos, propiedades u otros activos valiosos propiedad de la empresa de impresión.

7. Historial de crédito:
- Proporcionar información sobre el historial crediticio de su negocio de impresión. Un historial crediticio sólido puede mejorar su credibilidad al buscar financiación.

8. Evaluación de riesgos:
- Reconocer los riesgos y desafíos potenciales que su negocio de impresión puede enfrentar y delinear estrategias para mitigar estos riesgos.

9. Documentación legal y de cumplimiento:
- Asegúrese de que toda la documentación legal y de cumplimiento de su negocio de impresión esté en orden. Esto puede incluir licencias comerciales, permisos y cumplimiento de las regulaciones de la industria.

10. Historial crediticio personal y comercial:
- Esté preparado para compartir historiales crediticios personales y comerciales, especialmente si es propietario de una pequeña empresa. Los prestamistas suelen considerar la solvencia tanto del individuo como de la empresa.

11. Plan de Pago:
- Describa claramente cómo piensa reembolsar la financiación. Ya sea mediante cuotas mensuales, un porcentaje de los ingresos u otro método, proporcione un plan de pago detallado.

Al prepararse minuciosamente con esta información, un pequeño impresor puede presentar argumentos convincentes para la financiación, infundiendo confianza en los prestamistas, inversores o proveedores de subvenciones.

Financiamiento bancario

La financiación bancaria tradicional sigue siendo una piedra angular para los impresores más pequeños que buscan apoyo financiero. En el Reino Unido, el British Business Bank es una institución fundamental dedicada a facilitar el acceso a la financiación para las empresas más pequeñas, incluidas las imprentas. A través de esquemas como la Garantía de Financiamiento Empresarial (EFG), los pequeños impresores obtienen acceso a préstamos y sobregiros, ayudándolos a adquirir equipos de impresión actualizados o ampliar sus servicios.

Optar por un préstamo garantizado le permite a su empresa acceder a fondos prometiendo un activo comercial como garantía. Este activo puede abarcar varias participaciones, como acciones o propiedades. Si no puede pagar el préstamo comercial garantizado, el prestamista se reserva el derecho de vender el activo designado como medio para recuperar los fondos. Si bien la ventaja de este enfoque radica en tasas de interés más bajas y la posibilidad de obtener montos de préstamo mayores, es imperativo evaluar su capacidad de pago, ya que el incumplimiento del préstamo pone el activo garantizado en riesgo de confiscación.

Alternativamente, un préstamo comercial sin garantía le brinda a su empresa la flexibilidad de pedir prestado fondos sin requerir ninguno de sus activos comerciales como garantía. Como este tipo de préstamo comercial implica un mayor nivel de riesgo para el prestamista, va acompañado de tipos de interés elevados. Si bien la ausencia de garantía simplifica el proceso de solicitud, las empresas deben estar preparadas para la responsabilidad financiera que conlleva tasas de interés más altas al optar por un préstamo sin garantía.

Iniciativas gubernamentales

Los gobiernos del Reino Unido y Europa responden a los desafíos únicos que enfrentan los pequeños impresores con iniciativas personalizadas. En el Reino Unido, las subvenciones inteligentes Innovate UK ejemplifican el apoyo gubernamental a las empresas de impresión impulsadas por la innovación. Estas subvenciones, disponibles para pequeños impresores con sede en el Reino Unido, se centran en proyectos transformadores, como la adopción de prácticas de impresión sostenibles o la inversión en tecnologías de impresión de vanguardia. De manera similar, el Banco Europeo de Inversiones (BEI) ofrece financiación y apoyo financiero a pequeños impresores de toda Europa, promoviendo el desarrollo económico y la innovación dentro de la industria gráfica.

Fuentes de financiación alternativas

El panorama de la financiación ha evolucionado con el auge de las plataformas de financiación colectiva. Fondos como Crowdcube y Seedrs, ambos con sede en el Reino Unido, han revolucionado la forma en que las pequeñas empresas obtienen capital. Las campañas exitosas incluyen una pequeña imprenta que lanzó una campaña para adquirir imprentas digitales de última generación, mostrando el poder de la financiación respaldada por la comunidad. Como producto nuevo y apasionante que captura la imaginación de la gente, las impresoras 3D en particular han podido conseguir financiación, llegar a las poblaciones interesadas y promover la innovación en productos sostenibles.

En toda Europa, el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) desempeña un papel vital en el apoyo a los pequeños impresores europeos a través de capital riesgo y garantías, fomentando la innovación y el espíritu empresarial dentro del sector de la impresión.

Construyendo alianzas estratégicas

Las asociaciones estratégicas sirven como una vía dinámica para los pequeños impresores que buscan apoyo financiero y oportunidades de colaboración en el Reino Unido y Europa. La Knowledge Transfer Partnership (KTP) en el Reino Unido facilita la colaboración entre pequeños impresores e instituciones académicas, fomentando la innovación y el crecimiento dentro de la industria de la impresión. Por ejemplo, una pequeña imprenta podría asociarse con una universidad para desarrollar tintas de impresión respetuosas con el medio ambiente, mostrando el potencial de crecimiento sostenible e innovación dentro del sector.

Diversificar las fuentes de ingresos

La diversificación sigue siendo una estrategia crucial para los pequeños impresores del Reino Unido y Europa que buscan fortalecerse contra las incertidumbres económicas. El Fondo de Desafío de Estrategia Industrial de Investigación e Innovación del Reino Unido (UKRI) apoya a los pequeños impresores para que se diversifiquen a través de proyectos de investigación y desarrollo. Los ejemplos del mundo real incluyen una pequeña imprenta que diversifica sus servicios para incluir impresión de productos promocionales o soluciones de embalaje personalizadas, lo que muestra el poder de la diversificación estratégica dentro de la industria de la impresión.

Al afrontar los desafíos económicos, conseguir financiación para los pequeños impresores exige un enfoque matizado, centrándose en ejemplos específicos de cada región y adaptados a la industria de la impresión. Las estrategias adaptadas dentro de la financiación bancaria tradicional, las iniciativas gubernamentales, las fuentes alternativas como el crowdfunding y las asociaciones estratégicas, así como la diversificación, proporcionan una hoja de ruta para los pequeños impresores. Al aprovechar estos ejemplos a su favor, los pequeños impresores no sólo pueden capear la tormenta económica, sino también emerger más fuertes, más resilientes y bien preparados para prosperar frente a la adversidad dentro del dinámico panorama de la impresión.