Cómo elegir el seguro esencial

Asegúrese de estar cubierto con esta lista de verificación para PSP.

La cobertura raída puede dejar a las pequeñas empresas peligrosamente expuestas en caso de crisis: una inundación, un robo, un accidente. Todas las empresas deben prestar atención a su seguro, pero tal vez las PSP, sobre todo, un comercio en rápido movimiento que hace malabarismos con máquinas costosas en riesgo de robo o avería, plazos imperdibles, altas temperaturas y productos químicos inflamables y tóxicos.

En la búsqueda de reducir los gastos generales, muchas empresas más pequeñas hacen recortes con primas bajas, pero pueden dejarse abiertas al seguro insuficiente. El seguro también se puede usar como un beneficio para los empleados, ayudando a reclutar y retener personas. Una encuesta realizada por el Chartered Institute of Loss Ajustadores descubrió que casi la mitad de todas las políticas de interrupción de negocios eran inadecuadas con un 44%. El nivel correcto de cobertura es crucial, pero ¿qué áreas podría haber pasado por alto?

Seguro de responsabilidad del empleador

Según Simply Business, el aumento en las reclamaciones por lesiones relacionadas con el trabajo en los últimos cinco años ha aumentado en un 41%. El seguro de responsabilidad civil del empleador lo ayuda a compensar a un empleado en caso de lesiones o enfermedades causadas por el trabajo que realizan para usted. Este seguro es obligatorio en el Reino Unido si tiene algún empleador o si es una compañía limitada con más de un director. Los comerciantes únicos o las sociedades están exentos, al igual que las empresas familiares que emplean solo a familiares directos.

En el Reino Unido, la póliza debe cubrirlo por al menos 5 millones de libras y provenir de una aseguradora autorizada. Los inspectores pueden multarlo si no se muestra su certificado o no puede ponerlo a su disposición a pedido.

Responsabilidad pública y de producto

Cubre su negocio contra lesiones o daños a terceros o su propiedad durante sus actividades comerciales o derivadas de su producto. Una política esencial si muestra a clientes o clientes potenciales alrededor de un taller (que podrían caerse o lastimarse con la maquinaria), trabajar regularmente fuera del sitio con la posibilidad de dañar a terceros o vender o instalar artículos que podrían dañar a un cliente.

Indemnización profesional

Esta política lo protege contra cualquier consejo negligente, servicios o diseños que causen pérdidas financieras a un cliente. Un archivo incorrecto enviado a la imprenta y un trabajo falso o de baja calidad distribuido a la membresía o base de clientes de un cliente podría dejarlo en la línea de fuego para obtener una compensación. La indemnización profesional ayudará a pagar los costos legales para defender un reclamo. Alrededor del 50% de las pequeñas empresas tienen seguro de indemnización.

Seguro de interrupción de negocios

Incendio, inundación o robo: las consecuencias de un evento inesperado pueden ser catastróficas para su flujo de caja. Todos los trabajos de su hipoteca, alquiler o personal se pueden poner en riesgo si el dinero se agota justo cuando más lo necesita. El seguro de edificios, por ejemplo, podría hacerse cargo del costo de la reparación de sus instalaciones en caso de incendio, pero el seguro de interrupción de negocios cubriría sus ingresos faltantes durante las semanas o meses que lleva recuperarse. El seguro de interrupción de negocios también puede cubrir el desglose de equipos esenciales.

Protección de ingresos y persona clave

¿Podría pagar las facturas si se produjera una enfermedad o lesión? Las pólizas de seguro de protección de ingresos pagan una proporción de sus ingresos y reemplazan las ganancias perdidas. Este es un seguro esencial si es un comerciante único. El seguro también se puede extender a personas clave en su negocio: ¿se ha vuelto tan dependiente de un miembro del personal que su ausencia le costaría caro? La cobertura de accidentes durante 24 horas para el personal clave está ampliamente disponible en las aseguradoras.

Ciberseguro

Según la investigación del gobierno, el 60% de las pequeñas empresas han sufrido una violación cibernética, y ese número solo aumentará a medida que el mundo de los negocios se digitalice y se conecte cada vez más, y los delincuentes busquen puntos débiles. Las políticas pueden cubrir ataques de malware, protección de datos y privacidad e intentos de extorsión.

Seguro de vehículo

El seguro de automóvil normal lo cubrirá si conduce desde su hogar a su lugar de trabajo, pero cualquier viaje que realice a otros sitios podría dar lugar a que se rechacen sus reclamos. Agregue uso comercial de Clase 1 para evitar esto. Tenga en cuenta que la Clase 1 no incluye el uso comercial, como las entregas, y se necesitarán diferentes políticas para diferentes usos del vehículo.

Políticas de impresoras a medida

Los corredores especializados deberían poder ofrecer extensiones de políticas específicas para impresoras, incluidas lesiones por arrastre y arrastre, difamación y difamación, y avería de la máquina. Las aseguradoras deberían poder cubrirlo por la pérdida de obras de arte (por la desaparición misteriosa y demasiado común del trabajo cuando se entrega a un servicio de mensajería o de entrega), infracción de derechos de autor, costos y gastos de rectificación, robo y error del operador.

Por lo tanto, no pierda dinero, clientes leales o incluso todo su negocio: realice una auditoría a sus pólizas de seguro y determine qué pólizas de seguro podría estar perdiendo.

Cobertura: seguros y pequeñas empresas.

Compare para obtener la mejor oferta. Pero recuerde, la política más barata puede no ser la mejor.

El costo promedio de un incidente de delito cibernético para una pequeña empresa es de alrededor de £ 3,000.

Busque el asesoramiento de un corredor especialista para obtener un seguro a medida para sus necesidades precisas.

Haga un plan de recuperación ante desastres para consultar si sucede lo peor. ¡Y mantenlo en un lugar seguro!

Proteja sus datos: realice una copia de seguridad y considere el almacenamiento en la nube.