Hur man väljer den väsentliga försäkringen

Se till att du omfattas av den här checklistan för PSP: er.

Smutsig täckning kan lämna små företag farligt utsatta i händelse av en kris - en översvämning, ett inbrott, en olycka. Varje företag bör vara uppmärksam på sin försäkring, men kanske PSP: er mest av allt, en snabb rörande handel som jonglerar dyra maskiner med risk för stöld eller nedbrytning, otillåtna tidsfrister, höga temperaturer och brandfarliga och giftiga kemikalier.

I strävan att sänka omkostnaderna skar många mindre företag hörn med låga premier - men kan lämna sig öppna för underförsäkring. Försäkring kan också användas som anställda, vilket hjälper till att rekrytera och behålla människor. En undersökning av Chartered Institute of Loss Adjusters fann att nästan hälften av alla affärsstörningspolicyer var otillräckliga till 44%. Rätt täckningsnivå är avgörande - men vilka områden kanske du har förbises?

Arbetsgivarens ansvarsförsäkring

Enligt Simply Business har ökningen av arbetsrelaterade skadestånd de senaste fem åren ökat med 41%. Arbetsgivarens ansvarsförsäkring hjälper dig att kompensera en anställd i händelse av skada eller sjukdom orsakad av det arbete de gör för dig. Denna försäkring är obligatorisk i Storbritannien om du har några arbetsgivare alls, eller om du är ett aktiebolag med mer än en direktör. Enskilda handlare eller partnerskap är undantagna, liksom familjeföretag som endast sysselsätter direkt familjemedlemmar.

I Storbritannien måste policyn täcka dig för minst 5 miljoner pund och komma från ett auktoriserat försäkringsbolag. Inspektörer kan böta dig om ditt certifikat inte visas eller om du inte kan göra det tillgängligt för dem på begäran.

Offentligt ansvar och produktansvar

Täcker ditt företag mot skada eller skada på tredje part eller deras egendom under din affärsverksamhet eller som uppstår från din produkt. En viktig policy om du visar kunder eller potentiella kunder runt en verkstad (som kan falla eller skada sig själva på maskiner), regelbundet arbetar off-site med chansen att skada tredje part eller sälja eller installera föremål som kan skada en kund.

Professionell ersättning

Denna policy skyddar dig mot vårdslös rådgivning, tjänster eller design som orsakar ekonomisk förlust för en klient. En fel fil som skickas till press och falskt eller undermåligt arbete distribuerat till en klients medlemskap eller kundbas kan lämna dig i skjutlinjen för kompensation. Professionell ersättning hjälper till att betala för rättegångskostnader för att försvara ett fordran. Cirka 50% av de små företagen har skadeförsäkring.

Försäkringsavbrottsförsäkring

Brand, översvämning eller stöld - konsekvenserna av en oväntad händelse kan vara katastrofala för ditt kassaflöde. Dina hypoteks-, hyres- eller personaljobb kan riskeras om pengarna torkar precis när du behöver det mest. Byggnadsförsäkring, till exempel, kan ta hand om kostnaderna för att reparera dina lokaler i händelse av brand, men affärsavbrottsförsäkring skulle täcka dina saknade inkomster under de veckor eller månader som det tar att komma på fötterna. Affärsavbrottsförsäkring kan också täcka uppdelningen av nödvändig utrustning

Inkomstskydd och nyckelpersonen

Kan du fortfarande betala räkningarna om sjukdom eller skada skulle slå? Inkomstskyddsförsäkringar betalar ut en del av din inkomst och ersätter förlorade intäkter. Detta är en viktig försäkring om du är en enda handlare. Försäkring kan också utvidgas till nyckelpersoner i ditt företag: har du blivit så beroende av en anställd att deras frånvaro skulle kosta dig kära? 24 timmars olycksfallsskydd för nyckelpersoner är allmänt tillgängligt från försäkringsbolag.

Cyberförsäkring

Enligt regeringens forskning har 60% av de små företagen drabbats av ett cyberbrott, och det antalet kommer bara att öka när affärsvärlden blir alltmer digitaliserade och anslutna och brottslingar söker svaga punkter. Riktlinjer kan täcka attacker mot skadlig programvara, data- och integritetsskydd och utpressning.

Fordonsförsäkring

Normal bilförsäkring täcker dig om du kör från ditt hem till din arbetsplats, men alla resor som tas till andra platser kan leda till att dina anspråk avslås. Lägg till klass 1-affärsanvändning för att undvika detta. Tänk på att klass 1 inte inkluderar kommersiell användning som leveranser, och olika policyer kommer att behövas för olika fordonsanvändningar.

Anpassade skrivares policyer

Specialmäklare bör kunna utrota erbjudande för specifika policyförlängningar, inklusive skador från tumning och krypning, injurier och förtal, och maskinens uppdelning. Försäkringsgivare bör kunna täcka dig för förlust av konstverk (för det mystiska och alltför vanliga försvinnandet av arbetet vid överlämnande till en kurir eller en leveransservice), intrång i upphovsrätten, rättelser och kostnader, stöld och operatörsfel.

Så tappa inte pengar, lojala kunder eller till och med hela ditt företag: ge en försäkring och granska vilka försäkringar du kan sakna.

Täckning: försäkring och småföretag

Handla runt för att få det bästa erbjudandet. Men kom ihåg att den billigaste policyn kanske inte är den bästa.

Den genomsnittliga kostnaden för en cyberbrottshändelse för ett litet företag är cirka 3 000 pund.

Sök råd från en specialistmäklare för att få skräddarsydda försäkringar för dina exakta behov.

Gör en plan för återhämtning av katastrofer för att referera till om det värsta händer. Och håll det säkert!

Skydda dina data - säkerhetskopiera dem och överväga molnlagring.